MOTO ASEGURADA A TODO RIESGO
El seguro todo riesgo no suelen ofrecerlo la mayoría de las compañías aseguradoras, y cuando lo hacen la prima que tienen que pagar los clientes es muy elevada, por lo que muchos clientes optan por el seguro a terceros ampliado a diferentes contingencias. Aun así, es el que más garantías ofrece al asegurado y a su vehículo.
En realidad, el seguro de motos a todo riesgo aglutina todas las coberturas que se pueden contratar aparte con respecto al seguro básico obligatorio, y además incluye daños propios. Esto es, con esta cobertura el asegurado no solo tendría cubiertos los daños que él mismo con su conducción pueda causar en terceras personas, sino que además la propia motocicleta, ciclomotor o similar estaría asegurada.
Los daños propios como tales consisten en que cuando el asegurado tiene algún accidente con su motocicleta y no hay un tercero culpable responsable de pagarlo, siempre y cuando no exista otra cobertura encargada de cubrir los daños, la compañía estaría obligada a cubrir los costes de las reparaciones, es decir, pagaría la indemnización correspondiente con la que se pagarían los gastos.
Aunque hay muchas y muy buenas ofertas, hay que leer la letra pequeña de cualquier seguro moto barato (y también de los que no son tan baratos) y aclarar qué cubre exactamente, porque muchas pólizas no cubren los daños en los accesorios que vienen de serie, ni tampoco cuando se da la destrucción total de la moto, quad o ciclomotor. También hay que aclarar si existen límites al coste de la reparación, etc. Siempre hay que leer la letra pequeña.
Aunque por lo general las aseguradoras cubren los gastos a los accesorios de serie como si estos tuviesen valor de nuevos, hay casos especiales. Con frecuencia los neumáticos son observados por las compañías como desgastados, por lo que no pagan el importe íntegro de los mismos. Así, las aseguradoras, aunque no es lo habitual, también pueden tratar determinados accesorios de serie como los espejos o los intermitentes de forma especial.
Para que la póliza a todo riesgo cubra cualquier otro accesorio que el asegurado incluyese a la moto y que no viniese de serie, sino que fuese pagado aparte o incluso instalado de forma posterior a la compra, se debe haber especificado en las cláusulas específicamente. El cliente ha de incluir cualquier detalle o accesorio que desee que le cubra su seguro para que los gastos estén cubiertos en caso de daño al mismo.
La moto también puede quedar destruida enteramente. Si esta tenía un año o menos, lo normal es que las aseguradoras paguen la indemnización como si la moto, quad, etc. fuese nueva. En caso contrario, lo normal es que cubran el valor venal del vehículo asegurado. Otras compañías pagan únicamente el valor venal, sin importar si el vehículo era nuevo o tenía un tiempo determinado de uso.
En la práctica el seguro a todo riesgo para motos no cubre exactamente todos los riesgos para las mismas, y suelen ser algo caros, por lo que es recomendable que los clientes estudien la póliza más viable con su compañía aseguradora.